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OPTIMISATION DE LA TRÉSORERIE D’ENTREPRISE

TRÉSORERIE EXCÉDENTAIRE, CAPITAL STRATÉGIQUE PILOTER, SÉCURISER ET FAIRE CROÎTRE LA LIQUIDITÉ DE VOTRE SOCIÉTÉ

SÉCURITÉ ‱ LIQUIDITÉ ‱ PERFORMANCE CIBLE

đŸ’Œ PARTIE 1 — COMPTE À TERME (CAT)

🔐 SĂ©curiser vos excĂ©dents de trĂ©sorerie Ă  court terme

Nous mettons en place des comptes Ă  terme sur mesure pour vos liquiditĂ©s stables, avec une durĂ©e et un montant calibrĂ©s sur vos besoins opĂ©rationnels afin d’éviter toute tension de cash.

đŸ’¶ Capital garanti et taux fixĂ©s Ă  l’avance.

📆 PossibilitĂ© de CAT progressifs pour lisser les Ă©chĂ©ances.

🚀 Fonds dorĂ©navant productifs au lieu de rester dormants.

Fiscalement, les intĂ©rĂȘts sont intĂ©grĂ©s Ă  votre rĂ©sultat imposable Ă  l’IS, ce qui permet de s’éloigner de la flat tax de 30 % et de jouer avec vos charges et dĂ©ficits pour rĂ©duire l’imposition effective.

đŸŒ± EntrĂ©e de gamme idĂ©ale pour commencer Ă  optimiser votre trĂ©sorerie sans prendre de risque.

📊 PARTIE 2 — COMPTE TITRES ORDINAIRE (CTO)

📈 Diversifier vos liquiditĂ©s avec des marchĂ©s financiers pilotĂ©s

Nous ouvrons et gérons pour votre société un CTO personne morale, dédié aux actions, obligations et ETF, pour transformer une partie de votre trésorerie en moteur de rendement à moyen terme.

📌 Portefeuille diversifiĂ© et ajustĂ© Ă  votre profil de risque.

💧 LiquiditĂ© via des arbitrages rapides en cas de besoin.

🧭 Gestion active pour minimiser la volatilitĂ© et saisir les opportunitĂ©s.

Les gains sont imposĂ©s Ă  l’IS, sans enveloppe fiscale dĂ©diĂ©e, mais nous les intĂ©grons dans une stratĂ©gie globale pour compenser avec charges et dĂ©ficits, et ainsi lisser l’impact fiscal dans le temps.

⚙ Un levier de croissance pour les entreprises prĂȘtes Ă  accepter une part de risque maĂźtrisĂ©.

đŸ›ïž PARTIE 3 — CONTRAT DE CAPITALISATION

⏳ Construire un socle de trĂ©sorerie long terme avec report d’impĂŽt

Nous recommandons des contrats de capitalisation dĂ©diĂ©s aux personnes morales, proches de l’assurance-vie, pour loger vos excĂ©dents stables sur des fonds euros et unitĂ©s de compte soigneusement sĂ©lectionnĂ©s.

⚖ Allocation sur-mesure entre sĂ©curitĂ© et performance.

🔁 Rachats partiels possibles pour conserver la flexibilitĂ©.

đŸ›Ąïž DĂ©lĂ©gation et structuration pour protĂ©ger vos actifs mĂȘme en cas de difficultĂ©.

Fiscalement, nous exploitons le report d’imposition : les gains ne sont taxĂ©s qu’au moment des rachats, avec un calcul favorisĂ© (105 % du TME), ce qui permet de dĂ©caler la fiscalitĂ© et de lisser votre charge d’IS.

đŸ§± Le cƓur long terme de votre stratĂ©gie de trĂ©sorerie d’entreprise.

🏱 PARTIE 4 — SCPI EN USUFRUIT TEMPORAIRE

đŸ’č Booster votre trĂ©sorerie via l’immobilier professionnel

Nous implĂ©mentons des dĂ©membrements de parts de SCPI : votre sociĂ©tĂ© acquiert l’usufruit temporaire pour 5 Ă  10 ans et perçoit la totalitĂ© des revenus locatifs pour une fraction du prix de la pleine propriĂ©tĂ©.

🏩 Accùs à des rendements nets de 4–6 % sans gestion locative.

📉 Capital immobilisĂ© rĂ©duit (30–50 % de la valeur des parts).

🌍 Exposition Ă  l’immobilier d’entreprise et europĂ©en, fortement mutualisĂ©.

L’usufruit est amortissable, ce qui rĂ©duit la base imposable Ă  l’IS. Sur certaines SCPI europĂ©ennes, les revenus peuvent ĂȘtre exonĂ©rĂ©s d’IS en France, tout en profitant de l’amortissement : une niche fiscale trĂšs puissante pour votre trĂ©sorerie.

đŸ§© Un outil d’optimisation rare, Ă  trĂšs forte valeur ajoutĂ©e pour les sociĂ©tĂ©s Ă  l’IS.

🚀 PARTIE 5 — PRIVATE ASSETS (FPCI, PRIVATE EQUITY, ETC.)

🧠 Donner une dimension entrepreneuriale Ă  votre trĂ©sorerie

Grùce à nos réseaux, nous ouvrons votre société aux private assets : private equity, dette privée, immobilier non coté, via des fonds professionnels (FPCI, FCPR, etc.).

📈 Ciblage de rendements de 8–15 % sur le long terme.

🌐 DĂ©corrĂ©lation partielle des marchĂ©s cotĂ©s et soutien Ă  l’économie rĂ©elle.

🏩 IdĂ©al pour des trĂ©soreries stables avec horizon 8–10 ans.

Sur le plan fiscal, nous travaillons avec des vĂ©hicules permettant des reports d’imposition ou une taxation au moment de la sortie, afin d’éviter l’érosion immĂ©diate des performances par la flat tax.

🎯 Pour les dirigeants qui veulent que la trĂ©sorerie de leur entreprise investisse comme un investisseur professionnel.

⚖ PARTIE 6 — ARTICLE 150-0 B TER DU CGI

⏞ Reporter la fiscalitĂ© lors de vos restructurations capitalistiques

Lors de cessions ou restructurations, nous utilisons l’article 150-0 B ter pour organiser des apports Ă  une holding contrĂŽlĂ©e, en reportant l’imposition sur vos plus-values.

đŸ›ïž CrĂ©ation de holding pour rĂ©investir sans impĂŽt immĂ©diat.

đŸ’Œ TrĂ©sorerie post-cession disponible pour de nouveaux projets ou placements.

đŸ§© Structuration sur-mesure pour Ă©viter les cessions brutales trop fiscalisĂ©es.

La flat tax (12,8 % + 17,2 % de prĂ©lĂšvements sociaux) est mise en pause, le temps que la holding rĂ©investisse. Nous cadrons ce montage avec vos conseils habituels pour en faire un accĂ©lĂ©rateur stratĂ©gique de rĂ©allocation de capital.

🔑 Un outil clĂ© pour transformer une plus-value en carburant Ă  long terme pour votre groupe.

đŸ‘„ PARTIE 7 — ÉPARGNE SALARIALE & PLANS COLLECTIFS

🎁 Aligner l’optimisation de trĂ©sorerie et la motivation de vos Ă©quipes

Nous concevons et dĂ©ployons des dispositifs d’épargne salariale (participation, intĂ©ressement, PEE, PER collectif) qui transforment une partie de vos charges en Ă©pargne productive pour vos collaborateurs.

🌟 Attraction et fidĂ©lisation des talents via une rĂ©munĂ©ration diffĂ©rĂ©e.

📈 Primes investies sur des fonds ou actions, au service de l’épargne longue.

đŸ§© Structuration cohĂ©rente avec votre politique de rĂ©munĂ©ration globale.

Pour l’entreprise, ces dispositifs sont dĂ©ductibles de l’IS et souvent exonĂ©rĂ©s de charges (hors forfait social), tandis que les salariĂ©s bĂ©nĂ©ficient d’une exonĂ©ration d’IR sous conditions : une niche sociale et fiscale trĂšs puissante.

đŸ€ Un levier pour transformer une partie de vos charges en valeur durable pour votre capital humain.

VUE D’ENSEMBLE — QUEL OUTIL POUR VOTRE TRÉSORERIE ?

cliquez sur les flÚches de défilement ci-dessous

Outil Horizon Risque Atout fiscal clé Objectif principal Action
Compte Ă  terme (CAT) 6–36 mois TrĂšs faible IntĂ©gration Ă  l’IS, loin de la flat tax Valoriser la trĂ©sorerie de sĂ©curitĂ© DÉCOUVRIR
CTO personne morale 3–7 ans ModĂ©rĂ© Gains Ă  l’IS, intĂ©grĂ©s dans une stratĂ©gie globale Diversifier et dynamiser SIMULER
Contrat de capitalisation 5–12 ans ModĂ©rĂ© Report d’imposition au rachat Construire un socle long terme MODÉLISER
SCPI en usufruit 5–10 ans Faible / modĂ©rĂ© Amortissement + possibles exonĂ©rations Booster le rendement net d’IS OPTIMISER
Private assets 8–10 ans Plus Ă©levĂ© Report / taxation Ă  la sortie Rechercher une forte crĂ©ation de valeur STRUCTURER
150-0 B ter (holding) Long terme Technique Report de la plus-value d’apport RĂ©investir sans impĂŽt immĂ©diat REVOIR LA STRUCTURE
Épargne salariale Pluriannuel Faible DĂ©ductible IS & exonĂ©rations sociales / IR Aligner trĂ©sorerie & capital humain METTRE EN PLACE
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